随着我们进入 2024 年，有迹象表明抵押贷款利率将逐渐下降，为那些考虑购房的人提供了有利的机会。目前，我们观察到两年期固定抵押贷款利率徘徊在 5.95% 左右，五年期固定利率约为 5.57%，较之前的 6.85% 和 6.37% 有所下降。
利率下降可归因于今年通胀率下降了 3%。尽管通胀率进一步下降可能导致未来几个月抵押贷款利率进一步下降，但我们不太可能看到利率回到之前的极低水平。预计利率可能要到 2024 年下半年或更晚才会降至 4% 以下。
什么是固定利率抵押贷款?
固定利率抵押贷款在整个抵押贷款协议期限内保持稳定的利率。这种稳定性提供了财务可预测性，因为买家将准确知道在交易期间每月的还款额。这种抵押贷款有利于预算目的，让买家清楚地了解他们每月的财务义务。
固定利率抵押贷款因其便利性和稳定性而受到房主的青睐，但在做出决定之前，权衡其他选择的利弊非常重要。如果您需要在固定期限内提前修改或还清抵押贷款，则将收取大量费用。这些费用通常与借款金额和剩余欠款成正比，并且由于固定期限发生在抵押贷款开始时，因此该比例可能相当可观。
我应该固定抵押贷款多长时间?
您可以灵活选择从 1 年到 10 年不等的固定利率抵押贷款期限，目前最受欢迎的是 2 年和 5 年期。哪种期限适合您取决于您的个人情况。
选择两年固定期限可以立即为您带来稳定性，特别是如果您计划短期居住并且尚未准备好签订长期协议。此外，在两年期间，利率可能会下降，您可以在当前协议结束后立即享受利率。
如果您更看重稳定性而非较长期限，那么五年期固定期限可能更合适，尤其是如果您打算长期持有您的房产。如果您预计在未来五年内重新抵押贷款，选择较长的固定期限可能会导致大量退出费，从而抵消固定利率交易可能带来的任何节省。
长期抵押贷款通常利率较高，因为贷方必须防范长期的市场不确定性。与短期抵押贷款相比，利率较高显然意味着风险较高。
重要的是要认识到，选择固定利率意味着放弃利用有利的市场波动的机会。如果利率下降，您最终可能会得到比其他抵押贷款选项更高的利率。
当您希望提前还清抵押贷款时，还有一件事需要考虑，那就是潜在的提前还款费用。这是贷方因您提前还清抵押贷款而向您收取的费用，因为他们将不再从您那里赚取每月利息，这通常适用于特定期限内(通常是两年、三年或五年)的大多数固定利率和折扣利率抵押贷款交易。
ERC 采用浮动比例计算，例如，如果您的抵押贷款期限为五年，则最高 ERC 将在第一年适用，并在整个期限内逐渐降低。追踪抵押贷款通常没有 ERC，但在某些情况下也适用。
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